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來源︰ 發布ji)掌冢019-12-05 16:59:02

  12月2日,央行發布《中(zhong)國人民銀(yin)行關于規範代收業(ye)務的通知(征(zheng)求意見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表(biao)示,代收業(ye)務的基本特(te)征(zheng)是付(fu)款人事先授權,實際交易發生時不(bu)再(zai)逐筆確認。相較于其(qi)他(ta)需付(fu)款人對交易逐筆確認的支付(fu)業(ye)務而(er)言,代收交易驗證強度較弱,易造成付(fu)款人的資(zi)金風險。特(te)別是近年來,代收業(ye)務呈(cheng)快(kuai)速發展趨勢,由于業(ye)務開展不(bu)規範導致的資(zi)金損失風險事件(jian)逐漸暴露。而(er)安全與(yu)效率是支付(fu)服務的發展目標,在保(bao)障用戶資(zi)金安全的同時bao) 】贍芴ti)升(sheng)服務的mou)憬菪xing)是代收業(ye)務規範的重(zhong)點。

  對于代收業(ye)務存在的風險,央行指出(chu),一是付(fu)款人開戶機構對付(fu)款人的權益保(bao)護問(wen)題(ti),二(er)是代收服務機構對代收業(ye)務的風險監測(ce)問(wen)題(ti),三是代收業(ye)務的適用場景問(wen)題(ti)。

  《通知》明確了付(fu)款人對付(fu)款人開戶機構的代收業(ye)務授權管理要求。一是付(fu)款人開戶機構必須在事前或首筆交易zi)被huo)得(de)付(fu)款人授權,確保(bao)代收交易為付(fu)款人真實意願。二(er)是付(fu)款人開戶機構在交易過程(cheng)中(zhong)對授權事項進(jin)行逐筆驗證,確保(bao)每筆代收業(ye)務指令均與(yu)其(qi)獲(huo)得(de)的授權相符。驗證不(bu)符的應拒絕(jue)辦理,並向付(fu)款人提(ti)示交易風險。三是兼顧(gu)風險防(fang)控與(yu)支付(fu)體驗的要求,明確了授權的關鍵要素(su)及授權渠道,付(fu)款人開戶機構可通過櫃(gui)台(tai),以及網絡、電話、短信等非面(mian)對面(mian)渠道獲(huo)取付(fu)款人授權,既(ji)便于授權管理要求落地執行,也方便客戶辦理授權。四(si)是要求付(fu)款人開戶機構提(ti)供授權變(bian)更、終止等服務,及時通知付(fu)款人授權狀(zhuang)態(tai)、逐筆交易信pan)   砸斐chang)交易進(jin)行風險提(ti)示等,付(fu)款人開戶機構與(yu)付(fu)款人共同防(fang)範資(zi)金風險。

  同時bao) 鍛ㄖ 非康髁舜棧苟雜謔湛釗說墓芾硪 蟆R皇鞘湛釗說惱媸敵xing)管理,這與(yu)其(qi)他(ta)支付(fu)業(ye)務中(zhong)支付(fu)服務機構應落實的“了解你的客戶”相關商戶實de)ming)制(zhi)管理要求相同。二(er)是基于代收業(ye)務的特(te)點,強調對收款人的同名(ming)賬(zhang)戶把控、協議簽訂(ding)、風險分(fen)級管理、支付(fu)指令管控、交易zhun)嗖ce)等要求,代收機構應在代收業(ye)務處理中(zhong)逐筆確認協議約定事項以及收款人與(yu)付(fu)款人的協議關系。對于收款人委托辦理業(ye)務與(yu)代收業(ye)務協議約定事項不(bu)符的,代收機構應拒絕(jue)辦理。

  值得(de)關注的是,《通知》還明確了代收業(ye)務適用場景,並提(ti)出(chu)代收機構應當采取有效措施控制(zhi)代收業(ye)務適用場景,在代收業(ye)務適用場景外,通過負面(mian)清單方式規定不(bu)得(de)通過代收業(ye)務為各(ge)類投融(rong)資(zi)交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸(dai),以及各(ge)類交易場所(平台(tai))和電子商務平台(tai)等辦理支付(fu)業(ye)務。對此(ci),央行表(biao)示,這些業(ye)務通過其(qi)他(ta)交易驗證強度更高的支付(fu)方式辦理,更有利于確保(bao)用戶資(zi)金安全。

  此(ci)外,《通知》還明晰了代收業(ye)務與(yu)小額免密業(ye)務的mou)囈紜/p>

  央行表(biao)示,本通知自發布之(zhi)日起30日後(hou)施行。銀(yin)行、支付(fu)機構和清算機構應當對照本通知要求對存量代收業(ye)務進(jin)行梳理,制(zhi)定整改(gai)方案並報(bao)告人民銀(yin)行及其(qi)分(fen)支機構同意後(hou)執行。逾期未(wei)完成整改(gai)的,應當暫停開展代收業(ye)務。 (劉琪)


( 責任編(bian)輯︰曹琳(lin) )  打印(yin)
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